Você já pensou como fatores da economia nacional podem afetar nossas vidas? Ao comprar um imóvel, seja para morar ou investir, é importante entender como a taxa Selic influencia no financiamento imobiliário.

Neste artigo, vamos falar um pouco sobre o que é e como impacta nos juros da compra do imóvel.

O que é a Selic?

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira que influencia muitos aspectos de nossas vidas, mas muitas vezes não sabemos o que é. A Selic, ou a taxa básica de juros, está ligada a várias outras taxas negociadas no mercado brasileiro.

É utilizada como referência para uma variedade de operações de crédito, incluindo investimentos em títulos do Tesouro Nacional, depósitos na poupança e em investimentos de renda fixa, bem como para determinar as taxas de juros em financiamentos imobiliários.

Seu valor é definido pelo Comitê de Política Monetária (Copom), formado por membros do Banco Central do Brasil. A cada 45 dias ocorre uma reunião para avaliar a economia brasileira e decidir se aumenta, diminui ou mantém a taxa Selic de acordo com diversos fatores.

A última reunião do Copom, em 8 de maio, decidiu reduzir a Selic de 10,75% a. a. para 10,50% a. a.. Embora a redução tenha sido menor que as últimas e do que a esperada pelo governo, a previsão para o fechamento de 2024 ainda é de queda, apesar de ter saído de uma projeção de 9% para 9,63%.

Qual é o impacto da taxa Selic nos juros do financiamento imobiliário?

A taxa Selic impacta diretamente no financiamento imobiliário. Quando a Selic aumenta ou diminui, geralmente há uma correspondente alteração nos juros do crédito imobiliário, pois a Selic é um dos principais fatores utilizados no cálculo dessas taxas, juntamente com outras variáveis.

A mudança não é imediata, então é possível se preparar para altos e baixos. Quando a taxa Selic aumenta, é comum que as instituições financeiras repassem esse aumento para as taxas de juros dos financiamentos imobiliários. Isso implica em custos mais elevados para os clientes que buscam crédito para construir um imóvel.

Por outro lado, quando a Selic diminui, é comum observar uma redução nas taxas de juros dos financiamentos imobiliários. Isso torna mais acessível a obtenção de crédito para aquisição ou construção de imóveis, o que pode estimular a demanda por imóveis e facilitar a venda.

É importante compreender como a política monetária do país influencia não apenas as vendas de imóveis, mas também o desenvolvimento do mercado imobiliário todo. Com a queda da taxa Selic, e previsão de novas baixas até o fim de 2024,os investimentos em renda fixa se tornam menos rentáveis e olhar para o mercado imobiliário é a melhor opção.

O cenário é semelhante ao que passamos em 2020, melhor momento do setor imobiliário, quando o Banco Central reduziu a taxa básica de juros a 2%, estimulando o mercado imobiliário.

Em nota, a Abrainc declarou que “a redução dos juros são impulso não apenas para o crescimento econômico do país, mas também para o setor imobiliário, onde taxas de juros elevadas impactam negativamente o custo dos financiamentos habitacionais”. 

Estratégias para lidar com a taxa Selic na construção civil

Para lidar com as flutuações da taxa Selic na construção civil, é importante adotar estratégias financeiras e operacionais sólidas. Isso pode incluir a diversificação de fontes de financiamento, buscando alternativas além do crédito bancário tradicional, como investimentos privados e parcerias público-privadas.

Além disso, é fundamental monitorar de perto as tendências do mercado e ajustar os planos de negócios conforme necessário, mantendo uma gestão eficiente dos custos e buscando otimizar processos para aumentar a eficiência operacional.

Devo esperar os juros baixarem mais?

Segundo o Boletim Focus do Banco Central, a projeção antes era que a Selic terminasse o ano de 2024 em 9% passou para 9,63%. Por isso, é importante ficar atento e acompanhar o que ocorre não só na economia, mas também nas notícias mais recentes nacionais e internacionais.

Neste início de mês a tragédia climática do Rio Grande do Sul é não somente um problema humanitário, como também, muito em breve, será um problema econômico nacional. Atualmente a previsão é que a atividade econômica reverta de uma alta prevista de 3,5% em 12 meses até abril para uma queda de até 2% no acumulado até dezembro deste ano.

Isso fará com que o PIB do Brasil seja freado no acumulado do ano. Ou seja, o desastre reduziu a chance de crescimento para a faixa de 2% neste ano, segundo a consultoria MB Associados.

No entanto, ainda é cedo para afirmar que o ocorrido irá afetar as próximas reduções da taxa básica de juros. E embora a taxa Selic seja o principal instrumento do Banco Central no controle da inflação, as projeções de aumento inflacionário com o desabastecimento de arroz e grãos não foram maiores de 0,1 ponto percentual, segundo economistas ouvidos pelo Valor investe.

Resumindo, este é o momento ideal para investir ou fazer um financiamento imobiliário, pois mesmo nos cenários mais desafiadores, ainda é favorável quando comparado a outros investimentos.

É importante ficar de olho nos indicadores econômicos e nas projeções, mas ainda é prematuro dizer como eventos recentes afetarão as próximas decisões sobre a taxa básica de juros.

Agora que já sabe  que compreender como a taxa Selic influencia no financiamento imobiliário, é essencial para tomar decisões financeiras informadas, é o momento de aproveitar as oportunidades do mercado.